жөнінде

Вы не могли бы охарактеризовать порядок открытия, переоформления и закрытия счета?

Порядок открытия, переоформления и закрытия счета определяется Нацбанком. После открытия клиентом счета банк предоставляет набор услуг, связанных с:

- открытием и ведением расчетного, текущего и других счетов клиента;

- организацией и проведением безналичных расчетов;

- выполнением операций с наличными деньгами.

Какой орган регламентирует круг операций, осуществляемых с расчетного или текущего счета?

Операции, осуществляемые с расчетного или текущего счета, также регламентируется Нацбанком.

Какой орган определяет механизм функционирования соответствующего счета?

Механизм функционирования соответствующего счета определяется коммерческим банком по согласованию с конкретным клиентом и закрепляется договором по расчетно-кассовому обслуживанию.

Какие обязательства берет на себя банк по расчетно-кассовому обслуживанию, заключаемому между банком и клиентом?

В соответствии с положениями договора по расчетно-кассовому обслуживанию банк берет на себя ряд обязательств:

- проводить по счету клиента в пределах своей компетенции все виды банковских операций, предусмотренных законодательством;

- обеспечивать сохранность всех денежных средств, поступивших на счет клиента;

- проводить операции по списанию средств со счета клиента по безналичным расчетам по его поручению;

- обеспечивать конфиденциальность информации о хозяйственной деятельности клиента и операциях, проводимых по его счету;

- выдавать клиенту выписки с его счета.

Какие обязательства берет на себя клиент?

Клиент, соответственно, обязуется:

- предоставлять в банк документы, необходимые для открытия и ведения счета;

- соблюдать действующее законодательство и имеющие обязательную юридическую силу для банков и юридических лиц, осуществляющих расчеты, нормативные акты по вопросам расчетного обслуживания, осуществления безналичных расчетов и кассовых операций;

- предоставлять в банк в установленные сроки бухгалтерскую и статистическую отчетность и другие документы, необходимые для организации расчетно-кассового обслуживания;

- предварительно в письменной форме уведомить банк о закрытии счета и др.

Предусматривается ли в договоре ответственность обеих сторон за невыполнение взятых на себя обязательств?

Да, предусматривается. Так, банк несет ответственность:

- за несвоевременное или неправильное списание средств со счета клиента;

- за зачисление банком сумм, причитающихся клиенту.

Клиент несет ответственность:

- за достоверность документов, предоставляемых для открытия счета и ведения операций по нему;

- за несвоевременное предоставление кассового прогноза на предстоящий квартал;

- за нарушение сроков оплаты услуг, оказываемых банком;

- за получение наличных денег, забронированных банком для клиента в день, указанный в заявке, и др.

Какие еще положения предусматриваются в договоре?

В договоре могут фиксироваться размеры штрафа за каждое из перечисленных нарушений как для одной, так и для другой стороны. А также в договоре предусматривается порядок разрешения споров, срок действия договора и особые или дополнительные условия.

Взимается ли плата с клиента за открытие счета, т.е. какова стоимость услуг по расчетному обслуживанию?

Расчетный, текущий или любой другой счет может открываться клиенту как за отдельную плату, так и бесплатно. За услуги по расчетному обслуживанию банк взимает с клиента плату в размере установленного договором фиксированного процента от суммы совершаемого платежа. Открытие расчетного счета в банке бесплатно предполагает, что банк сможет предоставлять клиенту широкий набор и других платных услуг, что компенсирует затраты на бесплатное проведение операций по расчетному счету.

В чем заключаются различия между расчетными и текущими счетами?

Различия между этими счетами заключаются в их назначении.

Вы не могли бы охарактеризовать эти счета?

Расчетный счет – счет для осуществления предпринимательской деятельности, который открывается предприятием, работающим на принципах коммерческого расчета и имеющим статус юридического лица. По этому счету осуществляются все операции, связанные с реализацией товаров и услуг, обеспечением их производства, производственными и иными расходами. На этот счет зачисляется выручка. С этого счета списываются деньги для выдачи заработной платы, оплаты стоимости приобретаемых комплектующих и др., уплачиваются налоги. Этот счет позволяет совершать практически любые операции, поскольку владелец сам определяет направления использования средств, время и размеры производимых операций в соответствии с действующим законодательством.

Текущий счет – это счет для финансирования некоммерческих юридических лиц, представительств, структурных подразделений, не осуществляющих предпринимательскую деятельность. Текущий счет предназначен для хранения денег, целевого финансирования его владельца, а также расчетных операций. По сравнению с владельцем расчетного счета, самостоятельность владельца текущего счета существенно ограничена, поскольку он распоряжается средствами на текущем счете в строгом соответствии со сметой, утвержденной вышестоящей организацией.

Текущие счета открываются юридическим или физическим лицом. Количество текущих счетов не ограничено. Через текущий счет можно осуществлять любые платежи, оплату товаров и услуг.

Текущие счета в иностранной валюте открываются для осуществления внешнеэкономической деятельности. Для открытия текущего счета в иностранной валюте достаточно оформить заявление, заполнить карточку с образцами подписей и подписать договор текущего банковского счета юридического или физического лица, если у вас уже имеется текущий счет в банке.

Транзитные счета. Если у вас имеется разветвленная сеть филиалов по всей территории республики, вам предоставляется возможность аккумулировать финансовые потоки и ускорить проведение платежей. Преимущества транзитных счетов:

- гибкость их режима работы;

- регулирование направления и объема денежных потоков;

- оптимальные сроки.

Карточные счета. Управление счетом осуществляется с помощью корпоративной карты для юридических лиц. Вам предоставляется возможность оплаты текущих, командировочных и представительских расходов компании, а также таможенных платежей.

Какие виды счетов, кроме вышеуказанных, можно открыть в банке?

В банке, кроме этих счетов, можно открыть бюджетные, инвестиционные конверсионные счета.

Для переговоров по ценам нам нужно проверить соответствующую документацию.

У нас уже есть специальное соглашение о принципах ценообразования.

Цена должна быть подтверждена документами.

Прежде всего мы должны найти единую базу цены (основу для дальнейших переговоров).

Вы должны были предоставить в наше распоряжение документацию по ценам.

Вы получили наши... ?

- конкурентные материалы

- прейскуранты

- предварительные расчеты по ценам

- проспекты

- протоколы по ценам.

Да, мы все получили.

Ряд документов мы тоже подготовили, а ваши материалы есть у нас. Мы их основательно изучили.

Надеюсь, что обе наши стороны приняли во внимание...

- договорные цены на новые машины

- конкурентные материалы

- протоколы по ценам

- технические данные

- цены внутреннего (мирового) рынка.

Мы должны исходить из договорной (контрактной) цены.

Цены были скалькулированы на основе согласованных протоколов по ценам.

Просим предоставить нам конкурентные материалы.

Цены определяются на основе конкурентных предложений фирм.

В подтверждение наших цен мы предоставим вам конкурентные материалы.

Конкурентные цены соответствуют предложениям, которые мы вам передали.

Переговоры по ценам будут продолжены, как только вы представите нам.

Эти конкурентные материалы...

- не могут быть основой для наших дальнейших переговоров

- подтверждают правильность наших цен.

В ценообразовании мы учитываем прежде всего конкурентные цены и цены мирового рынка.

Цены мирового рынка должны быть основой наших переговоров по ценам.

Необходимо произвести расчет по ценам мирового рынка в тенге.

Для переговоров по ценам... нам нужно знать технические параметры (новый диапазон) мощности машины.

Нам требуется техническое заключение.

Поэтому в переговорах должны принять участие технические специалисты обеих сторон.

Эта документация недостаточно обоснована.

Эту документацию мы вынуждены отклонить.

Таким образом, у нас есть некоторые предварительные варианты расчета, разработанные вами и основанные на важных документах.

Теперь мы можем продолжить переговоры по ценам.

Давайте перейдем к обсуждению порядка платежей.

Да, конечно. Нам следует обсудить общие объемы платежей, графики по ним и другие вопросы.

Нельзя забывать о льготах, валюте, месте и формах оплаты.

При платежах первостепенное значение имеют их объемы.

Полная стоимость контракта включает в себя...

- накладные расходы

- себестоимость продукции.

Да, я согласен с вами.

Перейдем к нашему контракту.

Вы поставили нам... на сумму 50 000 тенге.

- галантерейные товары

- канцтовары

- оборудование

- промышленные товары

Все... составляют около 15000 тенге.

- дополнительные расходы

- командировочные расходы

- накладные расходы

Исчисление... мы произвели соответственно представленным документам.

- издержек

- прибыли

- процентов

- себестоимости

- убытков

- цен

За ваш счет мы относим также расходы за...

- дополнительную проверку и наладку оборудования

- откомандирование специалистов

- приглашение докладчиков.

Все цены указаны в прейскурантах и отражены в других согласованных документах.

Мы выставляем вам счета на сумму 150 000 тенге.

Вот, например, за этот товар вам выписан счет на сумму 50 000 тенге.

А вот другие счета.

Мы представили их к оплате за...

- доставку

- страхование

- товары

- упаковку

- хранение.

Но мы никогда не применяем подобных расчетов. Мы считаем, что размеры месячных платежей должны определяться только объемом выполненных работ.

Ничего не поделаешь. За вычетом накладных расходов общая стоимость контракта составляет 150 000 тенге. А контракт подписан вами, и мы должны его соблюдать.

Какие формы расчета вы практикуете?

Будет ли производиться расчет...?

- безналичным способом

- наличными

Мы хотели бы...

- выплачивать взносы частями

- произвести банковский вклад(депозит)

- произвести платежи через банк

- уплатить наличными.

Если вы располагаете наличными, а общая сумма платежа невелика, то вы можете уплатить в кассу фирмы.

В противном случае расчет производится через банк безналичным способом.

Мы предлагаем вам...

- избрать инкассовую форму расчета

- оплату производить посредством переводов

- открыть счет в банке.

Нас вполне устраивает оплата...

- по аккредитиву

- по инкассо

- по клирингу

- с кредитного счета.

В какой валюте будут осуществляться платежи?

Мы практикуем оплату в...

- валюте клиринга

- конвертируемой валюте

- местной валюте.

Производите ли вы расчеты со своими торговыми партнерами в... ?

- долларах

- марках

- тенге

- рублях

- франках

- шиллингах

- экю

- евро

- иена

Особого рассмотрения требуют вопросы валютных колебаний.

Как вы будете учитывать колебания валютного курса?

Для предотвращения валютных потерь у нас есть различные оговорки.

Познакомьтесь с этими документами.

Позволяет ли ваше законодательство перевод валюты?

У нас в этом отношении нет никаких ограничений.

Каково золотое покрытие принятой вами валюты?

Золотое покрытие составляет...

Каковы правила проведения расчетных операций филиалами кредитных организаций?

Кредитная организация вправе открыть на имя филиала следующие счета для осуществления расчетных операций с предоставлением ему права распоряжения этими счетами и отражения операций по этим счетам на его балансе:

- корреспондентские субсчета в подразделении расчетной сети банка по месту расположения филиала;

- корреспондентские счета в других кредитных организациях и их филиалах;

- счета межфилиальных расчетов в головной организации, а также в любом из филиалов кредитной организаций.

Кто устанавливает порядок открытия, закрытия счетов межфилиальных расчетов?

Порядок устанавливается банком самостоятельно, а их открытие и закрытие осуществляется по распоряжению руководителя кредитной организации на основании решения уполномоченного органа управления кредитной организации.

Что представляет собой ипотека?

Ипотека представляет собой залог недвижимости для обеспечения денежного требования кредитора (залогодержателя) к должнику (залогодателю). Ипотека – это кредит, полученный под залог недвижимости.

Какие объекты можно отнести к недвижимости?

К недвижимости относятся следующие объекты:

- земельные участки недр;

- обособленные водные объекты;

- леса;

- здания;

- сооружения;

- предприятия;

- квартиры;

- подлежащие государственной регистрации воздушные и морские суда;

- суда внутреннего плавания;

- космические объекты;

- незавершенное строительство недвижимого имущества, возводимого на земельном участке, отведенного для строительства.

В отношении каких объектов не допускается ипотека?

Ипотека не допускается в отношении:

- части земельного участка, которая с учетом его размера не может быть использована в качестве самостоятельного участка с соблюдением назначения земель соответствующей категории;

- жилых комнат, составляющих часть дома или квартиры собственника этого дома или квартиры;

- предприятия, в отношении которого возбуждено дело о банкротстве либо принято решение о ликвидации или реорганизации.

На какое имущество может устанавливаться ипотека?

Ипотека устанавливается на имущество, которое принадлежит залогодателю на правах собственности или хозяйственного ведения. Имущество остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Как определяется предмет ипотеки?

Предмет ипотеки определяется в договоре с указанием его наименования, места нахождения.

Какие положения должны быть указаны в договоре об ипотеке?

В договоре об ипотеке должно быть указано право, в силу которого имущество являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодержателю, и наименование органа государственной регистрации прав на недвижимое имущество, зарегистрировавшего это право залогодателя.

Договор об ипотеке должен быть нотариально удостоверен и подлежит государственной регистрации.

Оценка предмета ипотеки определяется в соответствии с законодательством Казахстана по соглашению залогодателя с залогодержателем. Стороны договора об ипотеке могут поручить оценку предмета ипотеки независимой профессиональной организации.

Что представляет собой закладная?

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

- право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой имущества, указанному в договоре об ипотеке;

- право залога на указанное имущество.

Какие лица являются обязанными по закладной?

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Кем составляется закладная?

Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, то должником по обеспеченному ипотекой обязательству.

Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию ипотеки, после государственной регистрации ипотеки.

Какие сведения должны содержаться в закладной?

Закладная содержит:

- слово “закладная”, включенное в название документа;

- имя залогодателя и указание его места жительства либо его наименование и указание местонахождения, если залогодатель – юридическое лицо;

- имя первоначального залогодержателя и указание его места жительства либо его наименование и указание местонахождения, если залогодатель – юридическое наименование права, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и наименование органа, зарегистрировавшего это право, с указанием номера, даты и места государственной регистрации, а если предметом ипотеки является принадлежащее залогодателю право аренды – точное название имущества, являющегося предметом аренды и срок действия этого права;

- указание на то, что имущество, являющееся предметом ипотеки, обременено правом пожизненного пользования, аренды, сервитутом, иным правом либо не обременено никаким из подлежащих государственной регистрации правом третьих лиц на момент государственной регистрации ипотеки;

- подпись залогодателя, а если он является третьим лицом, то и должника по обеспеченному ипотекой обязательству;

- сведения о времени и месте нотариального удостоверения договора об ипотеке;

- указание даты выдачи закладной первоначальному залогодержателю.

Какие организации выдают финансовый кредит?

Кредит в основном выдают банки. Кредиты могут предоставляться и хозяйствующими субъектами, имеющими свободные денежные средства. К ним относятся:

- инвестиционные фонды;

- траст-компании;

- финансовые компании.

Какие документы необходимо предоставить для получения кредита?

Для получения кредита заемщик предоставляет кредитору следующие документы:

- заявку;

- заверенные нотариусом копии учредительных документов (учредительный договор, устав, свидетельство о регистрации);

- заверенную нотариусом карточку (оригинал) с образцами подписей, печати;

- баланс на последнюю отчетную дату, заверенный нотариусом;

- акт аудиторской проверки;

- справка из налоговой инспекции.

По каким ставкам взимается плата за кредит?

Плата за кредит взимается по ставкам, сложившимся на денежном рынке по краткосрочным кредитам и на рынке капитала по долгосрочным кредитам.

Как определяются процентные ставки?

Процентные ставки обычно определяются банком как договорные по соглашению с заемщиком и устанавливаются на период, обусловленный кредитным договором. Банк может применять следующие методы взимания процентов. Процент удерживается:

- в момент предоставления кредита;

- в момент погашения кредита;

- равномерными взносами на протяжении всего срока кредита.

Какими могут быть формы предоставления финансового кредита?

Формы предоставления кредита заемщику различны. Наиболее часто встречающиеся виды кредитования следующие:

- срочный кредит;

- контокоррентный кредит;

- онкольный кредит;

- ломбардный кредит;

- синдицированный кредит;

- ипотечный кредит.

В чем заключается сущность срочного кредита?

Срочный кредит – это обычная форма кредита. Банк перечисляет на расчетный счет заемщика сумму кредита. По истечении срока кредит погашается, т.е. заемщик перечисляет со своего расчетного счета банку соответствующую сумму денег.

В чем заключается сущность контокоррентного кредита?

Контокоррент – единый счет, на котором учитывается все операции банка с клиентом. На контокорренте отражаются, с одной стороны, кредит банка и все платежи со счета по поручению клиента, а с другой – средства, поступающие в банк от клиентов в виде выручки, вкладов, возврата кредита и др. Контокоррент представляет собой сочетание ссудного счета с текущим и может иметь дебетовое или кредитовое сальдо.

Для каких целей выдается онкольный кредит?

Онкольный кредит – краткосрочный кредит, который погашается по первому требованию и, как правило, выдается под обеспечение ценными бумагами и товарами.

Каково назначение ипотечного кредита?

Это кредит под залог недвижимости. Ипотечный кредит берется для покрытия крупных капитальных затрат. Особенно эффективно используется он при кредитовании нового строительства. При этом объект строительства является предметом залога. Этот вид кредита берется и для покупки недвижимости.

При каких условиях предоставляется ломбардный кредит?

Ломбардный кредит — это вид финансового кредита, который предоставляется уполномоченным органом коммерческим банкам под залог государственных ценных бумаг.

Каковы условия предоставления синдицированного кредита?

Синдицированный кредит — это кредит, предоставляемый двумя и более кредиторами, т.е. банковским синдикатом, одному заемщику. Для предоставления такого кредита банки временно объединяют свои временно свободные денежные средства.

Вы не могли бы охарактеризовать порядок открытия, переоформления и закрытия счета?

Порядок открытия, переоформления и закрытия счета определяется Нацбанком. После открытия клиентом счета банк предоставляет набор услуг, связанных с:

- открытием и ведением расчетного, текущего и других счетов клиента;

- организацией и проведением безналичных расчетов;

- выполнением операций с наличными деньгами.

Какой орган регламентирует круг операций, осуществляемых с расчетного или текущего счета?

Операции, осуществляемые с расчетного или текущего счета, также регламентируется Нацбанком.

Какой орган определяет механизм функционирования соответствующего счета?

Механизм функционирования соответствующего счета определяется коммерческим банком по согласованию с конкретным клиентом и закрепляется договором по расчетно-кассовому обслуживанию.

Какие обязательства берет на себя банк по расчетно-кассовому обслуживанию, заключаемому между банком и клиентом?

В соответствии с положениями договора по расчетно-кассовому обслуживанию банк берет на себя ряд обязательств:

- проводить по счету клиента в пределах своей компетенции все виды банковских операций, предусмотренных законодательством;

- обеспечивать сохранность всех денежных средств, поступивших на счет клиента;

- проводить операции по списанию средств со счета клиента по безналичным расчетам по его поручению;

- обеспечивать конфиденциальность информации о хозяйственной деятельности клиента и операциях, проводимых по его счету;

- выдавать клиенту выписки с его счета.

Какие обязательства берет на себя клиент?

Клиент, соответственно, обязуется:

- предоставлять в банк документы, необходимые для открытия и ведения счета;

- соблюдать действующее законодательство и имеющие обязательную юридическую силу для банков и юридических лиц, осуществляющих расчеты, нормативные акты по вопросам расчетного обслуживания, осуществления безналичных расчетов и кассовых операций;

- предоставлять в банк в установленные сроки бухгалтерскую и статистическую отчетность и другие документы, необходимые для организации расчетно-кассового обслуживания;

- предварительно в письменной форме уведомить банк о закрытии счета и др.

Предусматривается ли в договоре ответственность обеих сторон за невыполнение взятых на себя обязательств?

Да, предусматривается. Так, банк несет ответственность:

- за несвоевременное или неправильное списание средств со счета клиента;

- за зачисление банком сумм, причитающихся клиенту.

Клиент несет ответственность:

- за достоверность документов, предоставляемых для открытия счета и ведения операций по нему;

- за несвоевременное предоставление кассового прогноза на предстоящий квартал;

- за нарушение сроков оплаты услуг, оказываемых банком;

- за получение наличных денег, забронированных банком для клиента в день, указанный в заявке, и др.

Какие еще положения предусматриваются в договоре?

В договоре могут фиксироваться размеры штрафа за каждое из перечисленных нарушений как для одной, так и для другой стороны. А также в договоре предусматривается порядок разрешения споров, срок действия договора и особые или дополнительные условия.

Взимается ли плата с клиента за открытие счета, т.е. какова стоимость услуг по расчетному обслуживанию?

Расчетный, текущий или любой другой счет может открываться клиенту как за отдельную плату, так и бесплатно. За услуги по расчетному обслуживанию банк взимает с клиента плату в размере установленного договором фиксированного процента от суммы совершаемого платежа. Открытие расчетного счета в банке бесплатно предполагает, что банк сможет предоставлять клиенту широкий набор и других платных услуг, что компенсирует затраты на бесплатное проведение операций по расчетному счету.

В чем заключаются различия между расчетными и текущими счетами?

Различия между этими счетами заключаются в их назначении.

Вы не могли бы охарактеризовать эти счета?

Расчетный счет – счет для осуществления предпринимательской деятельности, который открывается предприятием, работающим на принципах коммерческого расчета и имеющим статус юридического лица. По этому счету осуществляются все операции, связанные с реализацией товаров и услуг, обеспечением их производства, производственными и иными расходами. На этот счет зачисляется выручка. С этого счета списываются деньги для выдачи заработной платы, оплаты стоимости приобретаемых комплектующих и др., уплачиваются налоги. Этот счет позволяет совершать практически любые операции, поскольку владелец сам определяет направления использования средств, время и размеры производимых операций в соответствии с действующим законодательством.

Текущий счет – это счет для финансирования некоммерческих юридических лиц, представительств, структурных подразделений, не осуществляющих предпринимательскую деятельность. Текущий счет предназначен для хранения денег, целевого финансирования его владельца, а также расчетных операций. По сравнению с владельцем расчетного счета, самостоятельность владельца текущего счета существенно ограничена, поскольку он распоряжается средствами на текущем счете в строгом соответствии со сметой, утвержденной вышестоящей организацией.

Текущие счета открываются юридическим или физическим лицом. Количество текущих счетов не ограничено. Через текущий счет можно осуществлять любые платежи, оплату товаров и услуг.

Текущие счета в иностранной валюте открываются для осуществления внешнеэкономической деятельности. Для открытия текущего счета в иностранной валюте достаточно оформить заявление, заполнить карточку с образцами подписей и подписать договор текущего банковского счета юридического или физического лица, если у вас уже имеется текущий счет в банке.

Транзитные счета. Если у вас имеется разветвленная сеть филиалов по всей территории республики, вам предоставляется возможность аккумулировать финансовые потоки и ускорить проведение платежей. Преимущества транзитных счетов:

- гибкость их режима работы;

- регулирование направления и объема денежных потоков;

- оптимальные сроки.

Карточные счета. Управление счетом осуществляется с помощью корпоративной карты для юридических лиц. Вам предоставляется возможность оплаты текущих, командировочных и представительских расходов компании, а также таможенных платежей.

Какие виды счетов, кроме вышеуказанных, можно открыть в банке?

В банке, кроме этих счетов, можно открыть бюджетные, инвестиционные конверсионные счета.

По каким направлениям развивается автоматизация банковских услуг?

В настоящее время автоматизация банковских услуг развивается по следующим основным направлениям:

- электронная обработка бумажных финансовых документов;

- компьютеризация расчетных и платежных операций;

- внедрение систем связи между отдельными рабочими местами и между банками.

Каково назначение пластиковой карты?

Пластиковая карта — это универсальное платежное средство, которое позволяет своему владельцу оплачивать товары и услуги безналичным путем, а также более безопасно хранить и перевозить свои денежные средства. Она используется для различных по назначению операций. По выбору оказываемых услуг она может служить пропуском, водительским удостоверением, проездным документом и просто средством платежа.

По каким свойствам различаются банковские пластиковые карты?

Пластиковые карты различаются:

- по их назначению:

- кредитные;

- дебетовые;

- по функциональным и техническим характеристикам:

- обыкновенные;

- магнитные;

- микропроцессорные.

В чем разница между кредитной и дебетовой картой?

Разница между ними в том, что кредитная карта позволяет иметь владельцу постоянно возобновляемый кредит в банке-эмитенте, а дебетовую карту также можно назвать расчетной картой, ибо клиент вносит определенную сумму на свой счет в банке, с которого банк-эмитент перечисляет денежные средства для оплаты различных расходов.

Какие устройства применяются в банковской системе самообслуживания на базе пластиковых карточек?

Устройствами, обеспечивающими работу банковских систем самообслуживания на базе пластиковых карточек являются банкоматы и торговые терминалы.

Какие операции выполняет банкомат?

Банкомат — это электронно-механическое устройство, предназначенное для выдачи наличных денег по пластиковым карточкам. В зависимости от выполняемых операций, банкоматы делятся на простейшие и полнофункциональные, т.е. те, которые могут выполнять более широкий спектр операций, таких как перевод денег, обмен иностранной валюты на национальную валюту, выдача справок о счетах, прием вкладов.

Торговые терминалы — это простейшая расчетная установка в магазинах.

В какой форме создаются банки?

В Казахстане банки создаются в форме акционерных обществ. Для этого необходимо разрешение уполномоченного органа на открытие банка.

Какова законодательная база создания банка?

Банк создается в порядке, определяемом гражданским законодательством Республики Казахстан для юридических лиц, с учетом особенностей, установленных банковским законодательством.

Какие условия требуются для создания банка? Это, наверное, очень сложный процесс?

Да, создание банка представляет собой сложный процесс, в течение которого:

- формируются взаимоотношения будущих учредителей банка;

- представляются необходимые документы:

заявление с ходатайством о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;

- устав банка;

- учредительный договор;

- протокол общего собрания учредителей;

- свидетельство об уплате государственной пошлины за регистрацию кредитной организации;

- список учредителей;

- заключение аудиторской организации;

- экономическое обоснование;

- сведения о составе руководителей банка;

- подтверждение банком об оплате уставного капитала Нацбанком.

Значит, в Казахстане кредитная организация действует только на основании специального разрешения?

Совершенно верно. А это разрешение называется лицензией. В ней указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Какие лицензии могут быть выданы вновь организованному банку?

Вновь организованному банку могут быть выданы следующие лицензии:

- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в тенге (без права привлечения во вклады средств физических лиц);

- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в тенге и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц);

-лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

- лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в тенге;

- лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в тенге и иностранной валюте;

- генеральная лицензия.

В чем заключается преимущество генеральной лицензии?

Во-первых, генеральная лицензия может быть выдана банку, имеющему лицензии на выполнение всех банковских операций со средствами в тенге и иностранной валюте. Во-вторых, банк, имеющий генеральную лицензию, может открывать в установленном порядке филиалы за рубежом и приобретать доли в уставном капитале банков-нерезидентов.

Допускается ли для формирования уставных капиталов казахстанских банков привлечение иностранных инвестиций?

Да, допускается. Под банками с иностранными инвестициями понимаются:

- банки, уставный капитал которых формируется за счет резидентов и нерезидентов;

- иностранные банки, т.е. банки, уставный капитал которых формируется за счет нерезидентов;

- филиалы банков-нерезидентов.

Имеется ли лимит участия иностранного капитала в банковской системе страны?

Да, установлены ограничения на участие иностранного капитала в банковской системе страны. Эти ограничения преследуют цель создать наиболее благоприятные условия для становления отечественных коммерческих банков и защиты от экспансии зарубежных банков.

За счет каких средств достигается увеличение уставного капитала банка?

Увеличение уставного фонда осуществляется как за счет внесения участниками дополнительных взносов, так и за счет вступления в банк новых участников.

Вопрос о вступлении новых членов и размерах их вклада в уставный капитал банка решается на общем собрании участников.

Какие органы могут быт учредителями и акционерами банка?

Учредителями и акционерами банка могут быть юридические и физические лица - резиденты и нерезиденты Республики Казахстан. Государство может быть учредителем и акционером банка только в лице Правительства, а акционерами Банка развития Казахстана могут быть также и местные органы.

При каких условиях банк прекращает свою деятельность?

Прекращение деятельности банка происходит путем его реорганизации или ликвидации.

Каким путем происходит реорганизация банка?

Реорганизация банка происходит путем:

- слияния;

- присоединения;

- разделения;

- выделения;

- преобразования.

Кому переходят права и обязанности банка при реорганизации?

Они переходят к правопреемникам, т.е. все документы, сроки которых не истекли, передаются в установленном порядке правопреемнику.

В каком порядке происходит ликвидация банка?

Ликвидация коммерческого банка может происходить как в добровольном, так и в принудительном порядке. Добровольная ликвидация осуществляется только по решению общего собрания учредителей. При этом на момент принятия решения о добровольной ликвидации банк должен выполнить все обязательства перед кредиторами. Следовательно, решение о добровольной ликвидации не может быть принято, если банк является неплатежеспособным.

Принудительная ликвидация коммерческого банка происходит по решению уполномоченного органа об отзыве у банка лицензии:

- за нарушение коммерческим банком банковского законодательства;

- в связи с неплатежеспособностью коммерческого банка;

- решением арбитражного суда о признании банка банкротом.

На каком основании осуществляется закрытие счета?

Закрытие счета может быть осуществлено по решению владельца счета, собственника имущества предприятия, банка, арбитражного суда. По инициативе клиента договор банковского счета может быть расторгнут в любое время и без всяких условий. В семидневный срок после расторжения договора остаток, имеющийся на счете, либо выдается клиенту, либо перечисляется на другой счет.

В каких случаях банк может расторгнуть договор о расчетно-кассовом обслуживании?

Банк может расторгнуть договор о расчетно-кассовом обслуживании в следующих случаях:

- несоблюдение требования минимального размера остатка по счету, в течение месяца со дня предупреждения об этом клиента банка;

- при отсутствии операций по счету в течение года.

Счет может быть закрыт при признании предприятия банкротом, в случае принятия решения о запрете деятельности данного субъекта хозяйствования и в других предусмотренных законом случаях:

- при изменении характера деятельности, связанном с утратой хотя бы одного из признаков, необходимых для данного вида счета;

- по решению органа, создавшего предприятия.

Какие требования необходимо выполнить клиенту при переходе на расчетное обслуживание в другой банк?

При переходе предприятия на расчетное обслуживание в другой банк необходимо поставить в известность свой банк. В этом случае в новый банк перечисляются остатки средств по счетам, передаются документы по открытию расчетного счета, неоплаченные документы.

Какие условия необходимо выполнить клиенту, если у него имеется кредитная задолженность перед банком?

При переходе клиента на обслуживание в другой банк, он обязан возвратить ссуду или получить согласие банка-кредитора на переоформление обязательств по погашению кредита без изменения сроков.

Какой еще договор может быть заключен между банком и клиентом?

Кроме договора банковского счета между клиентом и банком может быть заключен договор банковского вклада.

Какие обязательства берет на себя банк по договору банковского вклада?

По банковскому вкладу банк берет на себя следующие обязательства:

- хранение денежных средств;

- выплаты по ним доходов;

- возвращение данных сумм по требованию;

- выполнение поручений вкладчика по расчетам по вкладу.

Какие условия могут быть при внесении банковского вклада?

Вклад может быть внесен клиентом:

- на определенный срок;

- с правом досрочного получения под меньший процент дохода;

- для целевого использования данных средств в соответствии с поручением предприятия.

В какой форме оформляется банковский вклад?

Банковский вклад может быть оформлен в форме депозитного сертификата.

Что представляет собой депозитный сертификат?

Депозитный сертификат представляет собой письменное свидетельство банка о вкладе, удостоверяющее право вкладчика или его преемника на получение суммы депозита и процентов по нему по истечении установленного срока.

Какие принципы банковской деятельности являются основополагающими?

Основополагающими принципами банковской деятельности являются:

- работа в пределах реально имеющихся ресурсов;

- экономическая самостоятельность;

- взаимоотношения банка со своими клиентами должны строиться как обычные рыночные отношения;

- экономические методы, которыми государство может осуществлять регулирование деятельности коммерческих банков.

В чем заключается смысл работы в пределах реально имеющихся ресурсов?

Смысл заключается в том, что банк должен обеспечить не только количественное соответствие между своими ресурсами, кредитными вложениями и другими активами, но и добиваться соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов. Это относится, прежде всего, к срокам. Так, если банк привлекает средства главным образом на короткие сроки и вкладывает их преимущественно в долгосрочные ссуды, то его способность отвечать по обязательствам (ликвидность) оказывается под угрозой.

На чем базируется экономическая деятельность банков?

Деятельность любого коммерческого банка базируется на экономической самостоятельности, которая подразумевает и экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности.

Что предполагает экономическая самостоятельность?

Экономическая самостоятельность предполагает:

- свободу распоряжения собственными средствами банка и привлеченными ресурсами;

- свободный выбор клиентов и вкладчиков;

- свободное распоряжение доходами банка.

Экономическая самостоятельность гарантирована действующим в Казахстане законодательством о банках и банковских организациях. Действующие основные законодательные акты предоставляют всем коммерческим банкам экономическую свободу в распоряжении своими фондами и доходами. Прибыль банка, остающаяся в его распоряжении после уплаты налогов, распределяется в соответствии с решением Общего собрания акционеров. По своим обязательствам коммерческий банк отвечает всеми принадлежащими ему средствами и имуществом, на которое может быть наложено взыскание. Весь риск от своих операций коммерческий банк берет на себя.

Почему взаимоотношения банка со своими клиентами должны строится как обычные рыночные отношения?

Потому что, предоставляя ссуды коммерческий банк исходит, прежде всего, из рыночных критериев прибыльности, риска, ликвидности. Государство может осуществлять регулирование деятельности коммерческого банка только косвенными методами, а не прямыми приказами. Таким образом, государство не вмешивается в оперативную деятельность коммерческого банка.

Какой вид упаковки вы применяете?

Мы используем различные виды упаковок, которые обычно применяются в нашей стране для экспортных поставок.

При упаковке учитываются возможные способы перегрузки, продолжительность и способы транспортировки.

Как упаковываются машины и оборудование?

Машины и оборудование, отправляемые в упаковке, должны быть обязательно смазаны.

Какие документы прилагаются к грузу?

В каждое грузовое место должен быть вложен упаковочный лист.

Один экземпляр упаковочного листа вкладывается вместе с оборудованием в ящик или прикрепляется к наружной стороне ящика.

А куда помещается упаковочный лист, если машина или оборудование отправляются без упаковки?

В этом случае конверт с упаковочным листом покрывается жестяной пластинкой, привариваемой к металлическим частям машины.

Мы хотели бы получить свой товар в морской упаковке.

В этом отношении у нас есть некоторые затруднения.

Мы хотели бы получать у вас товар в контейнерах. В этом случае доставка производится быстрее и надежнее.

Мы используем этот вид перевозок, но нам необходимо создать единую транспортную систему.

Да, это очень важно.

Контейнерная транспортная система обеспечивает высокие технико-экономические показатели.

Не следует забывать, что контейнерные перевозки широко используются в международной практике.

При этом используются универсальные и специальные контейнеры и соответствующие погрузочно-разгрузочные механизмы.

Какие требования предъявляются к маркировке?

Маркировка должна отвечать требованиям инструкции.

Маркировка наносится на языке страны-продавца.

Каждое место должно иметь маркировку, содержащую...

- вес нетто и брутто

- название получателя

- номер заказа

- номер контракта

- номер места.

Маркировка должна быть нанесена несмываемой краской.

На упаковку наносится специальная маркировка, если этого требует специфика товара.

Ящики и машины без упаковки маркируются с двух сторон.

Это (не) правильная маркировка.

Это неверный...

- номер заказа

- номер места.

В ходе подготовки к планированию научно-исследовательской совместной работы я познакомился с...

- планом научно-исследовательской работы вашего института

- организацией (результатами) лабораторных работ

- документацией на новые технологические линии (малых предприятий)

- тезисами докладов.

Я прочитал вашу работу с большим интересом.

Нам нужна научно-техническая информация об изделиях и материалах для соответствующих исследований.

Прежде чем перейти к отдельным вопросам планирования научно-исследовательской работы, было бы неплохо, чтобы наши научные работники познакомились с достигнутыми у вас результатами.

С нашей стороны возражений нет.

Мы проведем консультации по основным вопросам.

Для организации научно-исследовательской работы нам необходимо соблюдение, в основном, двух условий: наличие соответствующих кадров и материальной базы.

Поговорим вначале о кадрах.

Кого вы привлекаете к работе в исследовательской группе?

Кто примет участие в этой работе с вашей стороны?

К работе в исследовательской группе были привлечены...

- лучшие специалисты

- высококвалифицированные кадры молодых научных работников.

Господин N является руководителем исследовательской группы.

Для подготовки отдельных вопросов нам необходимо привлечь экспертов.

Кто возглавляет экспертную группу?

Просим передать нам список экспертов, так как речь пойдет о...

- подготовке и разработке научных проектов решений

- консультациях

- проверке этого вопроса.

А сейчас поговорим о материально-технической базе исследований.

Мы предлагаем вам создать совместную научно-техническую базу на время, необходимое для решения поставленных задач.

Сюда входят лаборатории, оборудованные современными приборами и механизмами, а также электронно-вычислительная техника.

Готовы ли ваши лаборатории к работе?

Мы занимаемся подготовкой работ в лаборатории.

А сейчас поговорим о содержании исследовательских работ.

Какие критерии оценки исследовательских работ мы возьмем за основу?

Критериями оценки исследовательских работ должны быть:

- конкурентоспособность на мировом рынке;

- стоимость исследований;

- сроки (темпы) внедрения в производство.

Мы должны...

- согласовать темы исследовательских работ

- проверить и сравнить результаты работы

- договориться о сроках и месте совещания по результатам исследований.

Нам нужно обсудить (согласовать)...

- важнейшие технические требования

- сроки окончания исследовательских работ.

Нам нужно уточнить объем исследовательских работ.

Нам следует договориться о совместном решении избранной научно-технической задачи.

Мы придаем большое значение разработке высокомеханизированного производства.

У нас требуют обязательного рассмотрения вопросы...

- проведения технико-экономических (сравнительных) анализов

- согласования важнейших технико-экономических параметров

- разработки систем комплексной автоматизации.

Нам нужно провести расчеты по оптимизации параметров.

Эти нормативы уже не отвечают новейшему научно-техническому уровню.

Мы ускорим темпы проведения работ и продолжим эксперименты.

По некоторым вопросам у нас не достигнута договоренность.

Но, во всяком случае, наше сотрудничество будет способствовать...

- изучению прикладных вопросов физики (химии)

- исследованиям в области слабых токов

- разработке мероприятий по внедрению новейшей технологии

- селекции и созданию новых сельскохозяйственных культур

- синтезу новых пластмасс

- созданию новых машин (приборов)

- созданию новых видов химической продукции.

Особое внимание следует обратить на эффективное и рациональное использование энергии.

Мы обсудим вопросы...

- сотрудничества в области проектирования

- проектирования и строительства предприятий и научно-исследовательских учреждений.

Нам следует договориться о совместном проектировании новой установки.

Мы будем говорить о проектировании опытных установок для производства строительных материалов.

Это касается технического содействия в проектировании.

Теперь о сокращении сроков разработки проекта и внедрения его в производство.

В представленных проектах обнаружены некоторые недостатки.

Мы устраним недостатки в проекте.

Мы предлагаем обсудить этот вопрос в оперативном порядке.

Протокол технического совещания специалистов (экспертов) по проектированию опытных установок уже составлен.

Из проекта, который вы нам предоставили, вы можете видеть, что для решения поставленных задач предусматривается два года.

Нам следует договориться об испытании новой машины (опытных установок).

Мы должны во что бы то ни стало выдержать сроки пусковых испытаний агрегата X. Когда вы можете передать нам отчет об испытаниях установки X?

Высокое качество ваших (наших) товаров общеизвестно.

С качеством ваших товаров мы знакомы по...

- вашим проспектам

- вашим рекламным объявлениям

- отзывам наших покупателей (потребителей).

Мы и раньше покупали у вас эти (подобные) товары и из собственного опыта знаем об их высоком качестве.

Ваши машины (приборы) обладают...

- высокими технико-экономическими показателями

- высокой производительностью

- большой мощностью.

Они надежны в работе, удобны в эксплуатации и легко поддаются ремонту.

Этот прибор высшего качества.

Прибор хорошо показал себя во время многочисленных испытаний.

Прибор прост в эксплуатации и отличается высокой производительностью.

Ваше оборудование обеспечивает бесперебойную работу связанных с ним агрегатов.

Его внешнее оформление (дизайн) выполнено в современном стиле.

Это недорогая высокопроизводительная установка.

Эти установки обладают широким диапазоном новых показателей и отличаются повышенной экономичностью.

С помощью новой установки можно использовать все преимущества этой перспективной технологии.

Технические параметры установки приведены в представленной вам документации.

Электробытовые товары потребляют минимальное количество электроэнергии.

Производственные возможности электротехнических приборов разнообразны и широки.

Ко всем машинам и приборам мы поставим комплекты запасных и быстроизнашивающихся деталей.

Поставка запасных частей будет продолжаться в течение времени, обусловленного контрактом.

Вы знакомы с прежней моделью машины, но мы ее значительно усовершенствовали.

Благодаря техническим усовершенствованиям, заказчик получает большую экономическую выгоду. По сравнению с прежней моделью изменились параметры, производительность этой машины выросла на 25%.

Одежда и обувь прочны, элегантны и привлекательны.

Продукты питательны и вкусны.

Упаковка красочна и обеспечивает длительное хранение продуктов.

Мебель выглядит великолепно, она очень удобна.

Вы должны представить...

Мы подготовили для вас...

Мы передаем вам...

- документацию по ценам и проспекты

- спецификацию на агрегат (оборудование)

- техническую документацию.

Поговорим о проверке качества.

В зависимости от рода товара продавец обязан подвергнуть его...

- анализу

- испытанию

- осмотру

- проверке.

Проверку качества мы произведем...

- выборочно

- партиями.

А как обстоят дела с машинами, агрегатами, которые в дальнейшем будут работать только в комплексе с другим оборудованием?

Мы проверим их на месте использования.

Мы приглашаем вас принять участие в проверке товара.

После проверки будет составлен соответствующий протокол.

Мы вам передадим...

- протокол испытаний

- протокол экспертизы.

Мы считаем действительными и другие документы, подтверждающие качество товара.