АЛАРДЫ

В какой форме создаются банки?

В Казахстане банки создаются в форме акционерных обществ. Для этого необходимо разрешение уполномоченного органа на открытие банка.

Какова законодательная база создания банка?

Банк создается в порядке, определяемом гражданским законодательством Республики Казахстан для юридических лиц, с учетом особенностей, установленных банковским законодательством.

Какие условия требуются для создания банка? Это, наверное, очень сложный процесс?

Да, создание банка представляет собой сложный процесс, в течение которого:

- формируются взаимоотношения будущих учредителей банка;

- представляются необходимые документы:

заявление с ходатайством о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;

- устав банка;

- учредительный договор;

- протокол общего собрания учредителей;

- свидетельство об уплате государственной пошлины за регистрацию кредитной организации;

- список учредителей;

- заключение аудиторской организации;

- экономическое обоснование;

- сведения о составе руководителей банка;

- подтверждение банком об оплате уставного капитала Нацбанком.

Значит, в Казахстане кредитная организация действует только на основании специального разрешения?

Совершенно верно. А это разрешение называется лицензией. В ней указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Какие лицензии могут быть выданы вновь организованному банку?

Вновь организованному банку могут быть выданы следующие лицензии:

- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в тенге (без права привлечения во вклады средств физических лиц);

- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в тенге и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц);

-лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

- лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в тенге;

- лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в тенге и иностранной валюте;

- генеральная лицензия.

В чем заключается преимущество генеральной лицензии?

Во-первых, генеральная лицензия может быть выдана банку, имеющему лицензии на выполнение всех банковских операций со средствами в тенге и иностранной валюте. Во-вторых, банк, имеющий генеральную лицензию, может открывать в установленном порядке филиалы за рубежом и приобретать доли в уставном капитале банков-нерезидентов.

Допускается ли для формирования уставных капиталов казахстанских банков привлечение иностранных инвестиций?

Да, допускается. Под банками с иностранными инвестициями понимаются:

- банки, уставный капитал которых формируется за счет резидентов и нерезидентов;

- иностранные банки, т.е. банки, уставный капитал которых формируется за счет нерезидентов;

- филиалы банков-нерезидентов.

Имеется ли лимит участия иностранного капитала в банковской системе страны?

Да, установлены ограничения на участие иностранного капитала в банковской системе страны. Эти ограничения преследуют цель создать наиболее благоприятные условия для становления отечественных коммерческих банков и защиты от экспансии зарубежных банков.

За счет каких средств достигается увеличение уставного капитала банка?

Увеличение уставного фонда осуществляется как за счет внесения участниками дополнительных взносов, так и за счет вступления в банк новых участников.

Вопрос о вступлении новых членов и размерах их вклада в уставный капитал банка решается на общем собрании участников.

Какие органы могут быт учредителями и акционерами банка?

Учредителями и акционерами банка могут быть юридические и физические лица - резиденты и нерезиденты Республики Казахстан. Государство может быть учредителем и акционером банка только в лице Правительства, а акционерами Банка развития Казахстана могут быть также и местные органы.

При каких условиях банк прекращает свою деятельность?

Прекращение деятельности банка происходит путем его реорганизации или ликвидации.

Каким путем происходит реорганизация банка?

Реорганизация банка происходит путем:

- слияния;

- присоединения;

- разделения;

- выделения;

- преобразования.

Кому переходят права и обязанности банка при реорганизации?

Они переходят к правопреемникам, т.е. все документы, сроки которых не истекли, передаются в установленном порядке правопреемнику.

В каком порядке происходит ликвидация банка?

Ликвидация коммерческого банка может происходить как в добровольном, так и в принудительном порядке. Добровольная ликвидация осуществляется только по решению общего собрания учредителей. При этом на момент принятия решения о добровольной ликвидации банк должен выполнить все обязательства перед кредиторами. Следовательно, решение о добровольной ликвидации не может быть принято, если банк является неплатежеспособным.

Принудительная ликвидация коммерческого банка происходит по решению уполномоченного органа об отзыве у банка лицензии:

- за нарушение коммерческим банком банковского законодательства;

- в связи с неплатежеспособностью коммерческого банка;

- решением арбитражного суда о признании банка банкротом.

Какие услуги оказывает коммерческий банк своим клиентам?

Коммерческий банк оказывает следующие услуги:

- посредничество в кредитных операциях;

- предоставление займов

- валютный обмен;

- учет коммерческих векселей;

- предоставление кредитов предприятиям;

- посредничество в кредите;

- сберегательные вклады;

- хранение ценностей;

- расчетно-кассовое обслуживание;

- финансовое консультирование;

- лизинг оборудования;

- операции с ценными бумагами;

- трастовые (доверительные) услуги;

- межбанковский кредит.

Какие операции осуществляет банк для юридических и физических лиц?

Для физических и юридических лиц банк осуществляет следующие операции:

- привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

- размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе и банков корреспондентов, по их банковским счетам;

- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов физических и юридических лиц;

- кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

- выдача банковских гарантий;

- выдача поручительства за третьих лиц, предусматривающего исполнение обязательств в денежной форме;

- приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

- доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

- осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Республики Казахстан;

- предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений и находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

- лизинговые операции;

- оказание консультационных и информационных услуг.

Сейчас мы должны обсудить вопросы, связанные с поставками товаров.

Есть ли у вас возможность поставить нам машины типа X?

У нас есть возможность (нет возможности) поставить вам нужные машины (товары).

Вначале мы должны согласовать вопросы о марках (сортах) машин (товаров).

О возможности поставок мы вам сообщим в самое ближайшее время.

Нам следует обсудить условия поставок.

Что вы понимаете под этим?

Я полагаю, что сюда относятся способы доставки товаров, а также распределение обязанностей во время доставки груза:

- расходов за доставку

- прав на товары

- риска за случайную утрату и повреждение товара.

Я предлагаю использовать для перевозки товара...

- автодорожный транспорт

- водный транспорт

- железнодорожный транспорт

- почтовые отправления.

Продавец несет транспортные расходы при доставке груза:

- по железной дороге до государственной границы своей страны;

- на грузовых автомашинах покупателя до места перегрузки товара;

- водным транспортом;

- при поставках ФОБ, до момента погрузки товара на борт судна водным транспортом;

- при поставках СИФ или КАФ, до момента прибытия судна в порт выгрузки;

- воздушным транспортом до момента передачи товара организации воздушного сообщения в стране продавца для дальнейшего следования;

- по почте до пункта назначения.

Какая дата считается датой поставки?

Датой поставки...

- в автомобильном транспорте считается дата документа, подтверждающего принятие товара транспортными средствами покупателя

- в водном транспорте считается дата коносамента (водной накладной)

- в воздушном транспорте считается дата грузовой накладной воздушного сообщения

- в железнодорожном транспорте считается дата штемпеля на железнодорожной накладной

- при почтовых отправлениях считается дата почтовой квитанции.

Когда переходит от продавца к покупателю право собственности, а также риск случайной утраты или повреждения товара?

Эти изменения происходят в момент передачи товара от продавца покупателю.

Передача товара от продавца покупателю происходит...

- при водных перевозках в момент перегрузки товара через борт судна в порту отгрузки

- при железнодорожных, автомобильных и воздушных перевозках при перегрузке товара с транспортных средств страны продавца на транспортные средства страны покупателя

- при почтовых отправлениях с момента сдачи товара почтовому ведомству страны продавца.

Я согласен с вами, но нам следует обсудить и такие случаи, когда требуется освобождать покупателя от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств, следовательно, за сохранность товара.

Как вы думаете, какие случаи могут быть отнесены сюда?

Я думаю, что эти случаи должны быть следствием обстоятельств непреодолимой силы.

Что мы будем понимать под понятием "непреодолимая сила"?

Давайте договоримся, что под понятием "непреодолимая сила" мы будем понимать обстоятельства чрезвычайного характера, например, землетрясение, неожиданные резкие изменения погоды и явления, которые делают невозможным исполнение обязательств.

Мне кажется, необходимым обсудить условия, при которых эти обстоятельства признаются обеими сторонами.

По моему мнению, здесь должны быть соблюдены два условия:

Во-первых, та сторона, для которой возникли эти обстоятельства, должна письменно оповестить другую сторону о начале и конце этих обстоятельств.

Во-вторых, эти обстоятельства должны быть удостоверены торговой палатой или другим компетентным центральным органом власти страны.

Какие услуги оказывают коммерческие банки?

Коммерческие банки:

- привлекают денежные средства юридических лиц (предприятий) и физических лиц (населения);

- выполняют взаимные платежи и расчеты для юридических и физических лиц;

- осуществляют банковские операции;

- занимаются кредитной деятельностью.

Какие существуют виды банковских операций?

Банковские операции делятся на:

- пассивные

- активные.

В чем заключается цель пассивных операций банка?

Пассивные операции банка — это операции, путем которых банк формирует свои ресурсы для проведения кредитных и других активных операций. Посредством пассивных операций формируются собственные и привлеченные средства банка.

Какие операции относятся к пассивным операциям банка?

К пассивным операциям банка относятся:

- размещение акции;

- отчисления от прибыли;

- привлечение чужих денежных средств в форме депозитов.

В чем заключается цель активных операций банка?

Целью активных операций банка является размещение банком имеющихся у него финансовых ресурсов для того, чтобы пустить в оборот и получить прибыль.

Какие существуют наиболее распространенные формы активных операций банка?

Наиболее распространенные формы активных операций банка:

- предоставление денежных средств в кредит под процент;

- вложение в ценные бумаги;

- инвестиции в производство.

В чем заключается сущность кредита?

Кредит – это предоставление банком денег заемщику на срок с возвратом и за определенную плату. Сущность кредита проявляется в:

- аккумуляции временно свободных денежных средств одного лица;

- передаче временно свободных денег за плату во временное пользование другому лицу;

- замещение наличных денег безналичными деньгами в денежном обращении.

Какие функции выполняет кредит?

Кредит – это часть финансов, который выполняет те же функции, что и финансы:

- формирование денежных фондов и наличных денежных средств;

- использование денежных фондов и наличных денежных средств;

- контрольная функция.

Какая существует разница между кредитом, ссудой и займом?

При кредите заимодавцем выступает банк или кредитная организация.

Предметом займа являются только деньги. Этим кредит отличается от ссуды или займа.

Ссуда – это передача вещи одной стороной (ссудодателем) в безвозмездное временное пользование другой стороне (ссудополучателю), которая обязуется вернуть ту вещь в состоянии, обусловленном договором.

Заем – передача одной стороной (займодателем) в собственность другой стороне (заемщику) денег или другой вещи с обязательством заемщика возвратить займодателю ту же сумму вещи (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Кредит представляет собой форму движения денежного капитала кредитора. Он обеспечивает превращение капитала кредитора (собственного или привлеченного в форме депозитных вкладов) в заемный капитал заемщика. Отношения по кредиту — это финансовые отношения между кредитором и заемщиком, связанные с кругооборотом капитала в целях приращения его величины.

По каким признакам классифицируются кредиты?

Наиболее распространенная классификация кредитов:

- по формам (коммерческие, банковские, потребительские, государственные, ипотечные, международные кредиты);

- по срокам (краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные);

- по видам обеспечения (обеспеченный, необеспеченный).

Какие отличительные свойства кредита относятся к его квалификационным признакам?

Квалификационные признаки представляют собой отличительные свойства данной группы кредитов, ее главную особенность. К квалификационным признакам можно отнести:

- сферу распространения кредита;

- цель предоставления кредита;

- обеспечение кредита.

По сфере распространения кредиты делятся на международные и внутренние. Международный кредит предоставляется зарубежными банками, кредитными организациями, фондами, правительствами иностранных государств. Внутренний кредит отечественными банками.

По целевому признаку кредиты бывают:

- финансовый кредит – это прямая выдача денег банком заемщику на условиях кредитного договора;

- коммерческий кредит – это предоставление поставщиком (продавцом) продукции покупателю в форме отсрочки или рассрочки платежа за отправленный товар;

- товарный кредит – это предоставление одной стороной другой стороне вещи;

- инвестиционный налоговый кредит – это изменение уплаты налога, при котором хозяйствующему субъекту предоставляются возможность в течение определенного срока и в определенных пределах уменьшить свои платежи по налогу с последующей поэтапной уплатой сумм кредита и начисленных процентов;

- налоговый кредит – это отсрочка или рассрочка по уплате налогов.

В зависимости от обеспечения кредиты бывают:

- бланковые, т.е. без обеспечения;

- обеспеченные, т.е. имеющие обеспечение.

Каким путем осуществляется посредничество в кредите?

Посредничество осуществляется путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота денежных фондов юридических лиц и денежных доходов физических лиц.

Какой показатель выступает главным критерием перераспределения ресурсов?

Главным критерием перераспределения ресурсов выступает прибыльность использования этих ресурсов заемщиком. Ресурсы перераспределяются по горизонтали хозяйственных связей — от кредитора к заемщику.

Под влиянием каких факторов формируется плата отданных и полученных заемных средств?

Плата за отданные и полученные средства формируется под влиянием спроса и предложения заемных средств.

восстановить здоровье — денсаулықты қалпына келтіру

восстановить в памяти все события — барлық оқиғаларды еске түсіру

восстановить племена против угнетателей — тайпаларды қанаушыларға қарсы қою

проявить интерес — қызығушылық таныту

дело имеет общественный интерес — істің қоғамдық маңызы бар

у него здесь свой интерес — бұл жерде оның өз мүддесі бар

жить интересами других — басқалардың қамын ойлау

накопировать много чертежей — көп сызбанұсқаларды көшіріп алу

обрушивание берегов — жағалардың опырылып құлауы

оклеить стены обоями — қабырғаларды тұсқағазбен желімдеу

ось колеса — дөңгелектің белағашы

ось симметрии — симметрия осі

ось событий — оқиғалардың бел ортасы

ист. державы фашисткой оси — фашистік орданың державалары

подавить яйца — жұмыртқаларды жаншып езу

подавить мятеж — бүлікті басу

усталость подавила тревогу — шаршағандық қорқынышты басты

подавить своим величием — өзінің алыптығымен тұқырту

подменить серьги на фальшивые — сырғаларды жасандылармен ауыстырып қою

подменить дежурного на несколько часов — кезекшіні бірнеше сағатқа алмастыру

полный порядок в делах — іс толық жайғастырылған

уважать чужие порядки — басқалардың тәртібін сыйлау

порядок выдвижения кандидатов в депутаты — депутаттыққа кандидаттар ұсыну тәртібі

рассказать все по порядку — бәрін ретімен айту

вопросы высшего порядка — жоғары қатардағы мәселелер

смешать боевые порядки — әскери сапты бұзу

спец. на порядок выше — бір деңгейге жоғары

посчитаться с интересами других — басқалардың мүдделерімен санасу

посчитаться друг с другом — бір-бірінен өшін алу

посчитаться перед игрой — ойынның алдында санап шығу

романтизировать исторические события — тарихи оқиғаларды романтизациялау

пасти свиней — шошқаларды бағу

собиратель редкостей — сирек кездесетін заттарды жинаушы

собиратель стружек — жаңқаларды сыпырушы