(о+кредите)

В чем заключается сущность кредита?

Кредит – это предоставление банком денег заемщику на срок с возвратом и за определенную плату. Сущность кредита проявляется в:

- аккумуляции временно свободных денежных средств одного лица;

- передаче временно свободных денег за плату во временное пользование другому лицу;

- замещение наличных денег безналичными деньгами в денежном обращении.

Какие функции выполняет кредит?

Кредит – это часть финансов, который выполняет те же функции, что и финансы:

- формирование денежных фондов и наличных денежных средств;

- использование денежных фондов и наличных денежных средств;

- контрольная функция.

Какая существует разница между кредитом, ссудой и займом?

При кредите заимодавцем выступает банк или кредитная организация.

Предметом займа являются только деньги. Этим кредит отличается от ссуды или займа.

Ссуда – это передача вещи одной стороной (ссудодателем) в безвозмездное временное пользование другой стороне (ссудополучателю), которая обязуется вернуть ту вещь в состоянии, обусловленном договором.

Заем – передача одной стороной (займодателем) в собственность другой стороне (заемщику) денег или другой вещи с обязательством заемщика возвратить займодателю ту же сумму вещи (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Кредит представляет собой форму движения денежного капитала кредитора. Он обеспечивает превращение капитала кредитора (собственного или привлеченного в форме депозитных вкладов) в заемный капитал заемщика. Отношения по кредиту — это финансовые отношения между кредитором и заемщиком, связанные с кругооборотом капитала в целях приращения его величины.

По каким признакам классифицируются кредиты?

Наиболее распространенная классификация кредитов:

- по формам (коммерческие, банковские, потребительские, государственные, ипотечные, международные кредиты);

- по срокам (краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные);

- по видам обеспечения (обеспеченный, необеспеченный).

Какие отличительные свойства кредита относятся к его квалификационным признакам?

Квалификационные признаки представляют собой отличительные свойства данной группы кредитов, ее главную особенность. К квалификационным признакам можно отнести:

- сферу распространения кредита;

- цель предоставления кредита;

- обеспечение кредита.

По сфере распространения кредиты делятся на международные и внутренние. Международный кредит предоставляется зарубежными банками, кредитными организациями, фондами, правительствами иностранных государств. Внутренний кредит отечественными банками.

По целевому признаку кредиты бывают:

- финансовый кредит – это прямая выдача денег банком заемщику на условиях кредитного договора;

- коммерческий кредит – это предоставление поставщиком (продавцом) продукции покупателю в форме отсрочки или рассрочки платежа за отправленный товар;

- товарный кредит – это предоставление одной стороной другой стороне вещи;

- инвестиционный налоговый кредит – это изменение уплаты налога, при котором хозяйствующему субъекту предоставляются возможность в течение определенного срока и в определенных пределах уменьшить свои платежи по налогу с последующей поэтапной уплатой сумм кредита и начисленных процентов;

- налоговый кредит – это отсрочка или рассрочка по уплате налогов.

В зависимости от обеспечения кредиты бывают:

- бланковые, т.е. без обеспечения;

- обеспеченные, т.е. имеющие обеспечение.

Каким путем осуществляется посредничество в кредите?

Посредничество осуществляется путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота денежных фондов юридических лиц и денежных доходов физических лиц.

Какой показатель выступает главным критерием перераспределения ресурсов?

Главным критерием перераспределения ресурсов выступает прибыльность использования этих ресурсов заемщиком. Ресурсы перераспределяются по горизонтали хозяйственных связей — от кредитора к заемщику.

Под влиянием каких факторов формируется плата отданных и полученных заемных средств?

Плата за отданные и полученные средства формируется под влиянием спроса и предложения заемных средств.

Какие услуги оказывает коммерческий банк своим клиентам?

Коммерческий банк оказывает следующие услуги:

- посредничество в кредитных операциях;

- предоставление займов

- валютный обмен;

- учет коммерческих векселей;

- предоставление кредитов предприятиям;

- посредничество в кредите;

- сберегательные вклады;

- хранение ценностей;

- расчетно-кассовое обслуживание;

- финансовое консультирование;

- лизинг оборудования;

- операции с ценными бумагами;

- трастовые (доверительные) услуги;

- межбанковский кредит.

Какие операции осуществляет банк для юридических и физических лиц?

Для физических и юридических лиц банк осуществляет следующие операции:

- привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

- размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе и банков корреспондентов, по их банковским счетам;

- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов физических и юридических лиц;

- кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

- выдача банковских гарантий;

- выдача поручительства за третьих лиц, предусматривающего исполнение обязательств в денежной форме;

- приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

- доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

- осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Республики Казахстан;

- предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений и находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

- лизинговые операции;

- оказание консультационных и информационных услуг.